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目前网络上泛滥的所谓专家和学者声音中，不少人在鼓动民众将存款拿出来大量消费，或是不断宣称存款赶不上通胀，应将资金投向收益更高的理财产品。然而，这些言论往往并不可靠。我曾了解过一位资深银行行长的看法，她早年给出的五大理财建议，即便放到今天，仍具有很大的参考价值。
建议一，保持必要的银行存款
如今，一些存款较少的储户常因为银行降低存款利率而急忙将资金提取，转而投入到股票、基金或其他银行理财产品中。而那些资金雄厚的储户则不会表现得这样冲动，因为他们更重视资金的安全性而非最大化收益。不论你的经济状况如何，保持银行存款是必要的，这样在遇到失业、疾病等紧急情况时，可立即用于应急。
建议二，理性消费，量入为出
国内许多人喜欢通过借款消费，即用未来的钱解决当前的需求。但这种消费模式应当谨慎行事。例如，对于刚毕业不久的年轻人来说，应避免一次性购买大型住宅，可以先选择小户型，等经济条件允许时再换购更大的住房，这样可以减轻还款压力。
此外，不少年轻人追求高品质生活而不惜借贷，这可能导致债务不断累积。因此，年轻人在进行负债消费时，应确保其在自己的还款能力范围内。
建议三，不要被“存款应跑赢通胀”这种说法迷惑
虽然国内物价每年都在上涨，存款利率却持续下降，导致一些专家不断宣扬“存款跑不赢通胀”。实际上，无论是投资定期存款、大额存单还是国债等固定收益产品，很难真正跑赢通胀。而那些可能跑赢通胀的投资产品风险却很大，因此对于一般储户来说，虽然银行存款可能会贬值，但至少本金和利息是有保障的。投资如股市、基金等高收益产品，可能面临本金损失的风险。
建议四，普通家庭无需过度投资外汇
很多普通储户虽然不需要出国旅游或留学，却经常想要兑换一些外汇存起来。事实上，对于普通人来说，即使外汇市场有波动，对他们的小额资金影响也并不大。加之每人每年的换汇限额为5万美元，普通家庭并无太大兑换外汇的必要，除非你手头有大量资金，能在外汇市场的波动中寻求利润。然而，这需要丰富的投资经验，风险也相当高。
建议五，家庭应保留足够的现金备用金
随着移动支付的普及，许多家庭几乎不再保留现金，甚至外出也不携带现金。然而，建议每个家庭仍应保留一定数量的备用金，例如2-3万元。例如，去年一些地区发生洪涝灾害时，出现了断网、断电的情况，如果家中有现金，就可以在附近的店铺购买生活必需品，应对紧急状况。
此外，如果你外出时没有携带现金，万一遇到网络信号差、手机没电或故障等情况，无法使用移动支付工具时，随身携带的现金就可以帮你解决急需。
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