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很多人都对银行理财产品中的花式收益率搞不明白,不过确实不怪大家分不清楚,因为相关的指标确实很多.......
买入前,有七日年化收益率、近3月/1年跌涨幅.....
买入后,还有每日收益,持有收益,累计收益以及对应的收益率
今天,我们来捋一下,看哪些指标代表我们是赚钱的还是亏钱的。
1.收益率那么多,应该看哪个?
很多人选理财产品的时候,总是觉得,数字越大,代表收益越高,认为只要购买了这款产品,就能拿到对应的收益,其实不然......
我们都知道,银行或者产品为了吸引客户购买,或是满足大家资金长短期的需求,产品们肯定会亮出自己最吸引人的一面,就跟你追求对象一样,总是把自己好的一面展现出来,等追到手了,在日久相处的过程中,不好的一面就会暴露出来;
如果长期收益好的话,就摆出收益率给你看,短期收益好,就放近一个月或者近七天的,那么我们平常看到的指标就有这些——
近七日/3个月/6个月/1年年化/近3年年化
成立以来年化
业绩比较基准
近1月/3月/1年跌涨幅
通过上面这几种,又可以分为三类——
(1)第一类:年化家族
所谓年化,就是把收益率转换成按年计算的形式。
举个例子,近七日年化,就是把最近七天的实际收益,折合成年收益率。
比如某只产品,最近七天,每1万元获得了7元的收益,也就是平均每天获得1元的收益,按照这个收益来计算,1年下来就可以获得365元的收益,近七天年化收益率就是3.65%
可以看到,虽然这7天的收益是真的,但年化收益率却是被拟合出来的,并不是真的,如果你在持有后,1万块钱,7天之内赚5元,近7天年化收益率就会跌倒2.6%了,因此,对于年化家族,只能通过它大概参考近期的盈利水平,而不能当作实际收益。
PS:对于【成立以来年化收益率】的指标,如果产品本身成立都不到1年,也没啥参考价值。
(2)第二类:业绩比较基准
业绩比较基准,是管理人给理财产品定下的小目标,未必整的能赚这么多钱,不是实际的,不一定能实现的收益率,就跟你年初定下今年要减肥20斤一样,到年底有可能没减反増;
(3)第三类:涨跌福家族
所谓涨跌幅,是指产品在一段时间内真实发生的涨跌幅度。
例如:近一个月涨跌幅=(当前产品净值-一个月前产品净值)/一个月前产品净值;如果近一个月涨跌幅是3%,并且你在1个月之前投入1万元,那么,现在你就真真正正收获了300元收益。
虽然这个收益是真实的,但依然只代表过去的成绩,不一定可以永远维持。
想要挑选到好的产品,无论是哪种指标,都要看长期业绩,最好是3年以上的,因为只有经过市场的洗刷,才能看出产品的收益能力。
2.理财/积金,周末没显示收益,是不赚钱吗?
不少产品在周六日都没有,显示的都是0,
对于收益情况,这种得看情况,如果投的是古票,那很正常,因为古票在周六日是不交易的,所以是没有收益的,而像货基/债基/银行理财等,因为底层资产是存款、债券等固定收益类资产,即使在周末和节假日的非交易日,也会产生利息收益,只不过,这些收益不会体现在周六周日,而是在上周五或者下周一结算后体现。
3.怎么知道,我到底赚了多少钱?
从上图中,我们可以看出两个指标,一个是持有收益,一个是累计收益
持有收益,是你现在所买积金的盈亏额,包括分红
累计收益,是你买过所有积金或者理财的总盈亏,包括分红
比如上面图片的数字,累计收益是188,持有收益是81
其实主要是持有收益是只关心当下,反映的是当前时间上的结果,一旦你把所有的理财产品或者积金卖出,它也就清零了;
而累计收益就不会,他反映的是你投资过程中的累计结果,即使清仓卖出,收益也不会变
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