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时隔多日，我买的银行理财，又开始亏钱了↓
这是个R2风险的理财。
在所有理财里面，算风险比较低的了。
1、
银行理财的风险分5级，R1-R5，风险依次增加。
我每次只买R2的产品，按照我个人的经验：
R3以上的产品太刺激，动不动就亏本，我心脏受不了。
R1的产品，约等于保本保收益，为了保本收益就很低。
R2的产品，基本能保本，但收益可能和预期差点儿，但差的不多。
每次次买理财之前，我都会去看看它的投资范围。
咱辛辛苦苦攒的钱，得知道它去哪了。
投资范围，可以在产品说明书里面找到，比如这样↓
第一个，是现金
理财为什么要投现金呢，也没收益。
因为要应对随时可能发生的赎回。
所有金融产品，多少都会留点现金。
第二个，存款、债券回购、央行票据和同业存单
存款，就不说了。
但理财去买的存款，一般金额很高，利率可谈；
同业存单也是同理。
银行都会有个“同业部”，专门处理“友行”关系，大家互相帮助。
同业存款的利率，也是非标准化的，有谈判空间。
最常见的债券回购，就是国债逆回购。
债券回购有点像“抵押借款”，你把钱借给债券持有人，他们给你利息。
对方要是很缺钱，就得多给你利息。
央行票据
这其实就是央妈针对银行，发的央行债券，一般期限都比较短。
以上这些产品，安全性基本都是100%，都可以当成“存款的等价物”。
理财通过长短期限搭配，既能保障产品流动性，又能实现不错的收益。
第3个，是债券
这里的债券，可能是国债，也可能是其他债券。
整体来看，债券的收益比“存款”高一些，但风险也相应提高了。
买债券可以挣两笔钱。
第一笔，是每年债券给的利息，由票面利率决定。
第二笔，是资本利得，就是债券成交价格的差价。
债券的期限越长，成交价格的波动就越大，风险也越高。
我买的理财，对于债券的剩余期限有要求，不能超过397天
所以我的理财，虽然因为债券价格亏钱了，但亏得不太多。
2、
这一轮债券为什么下跌呢？
上周三晚上，四家银行涉嫌操作债券价格，被调查。
第二天一开盘，债券市场就开始了大规模的回调。
我猜一定有很多机构，火急火燎在那里哐哐地出货。
所以我的理财，也是从上周四开始亏钱的。
要我说，这四家银行被查，纯属活该。
央妈一直在喊话，要警惕债券风险，尤其是长债风险。
但作为亲儿子的银行，不但不听话，还顶风作案，该打。
正常来说，利率确实和债券价格成反比。
利率下降，对应的债券价格就会上涨。
我们现在这种弱复苏的环境，也需要低利率来加持。
咱央妈，也不是那不通情达理的人。
她能接受债券价格理性的上涨，但不能接受价格飙升。
飙升的债券价格，不仅会影响利率，甚至还会影响汇率。
但听话的孩子，从来都是少数。
吼十几次，也没有直接来俩嘴巴子管用。
看今天这走势，我的理财还得接着亏钱。
3、
连续四天下跌，叫惨声此起彼伏。
不过，长期来看，我觉得债券基金还是有投资价值的。
但短期，确实有很大的回调风险。
连累着所有的银行理财，近期也都会出现亏损。
如果你心态还可以，我觉得闭眼装死就行。
不用操作，过阵子回调结束，自然就涨回去了。
或者你说，即便是这一点净值波动，我也要套利，那你就操作一下。
但如果你说，我买理财图的就是个稳定收益，一看到亏钱我就浑身难受，我劝你早点出来。
净值化之后的银行理财，已经不适合你了。
你可以选择更稳妥的增额终身寿。
增额终身寿本质上，是个保本基金。
债券疯涨的时候，增额终身寿给你的钱，确实比债券基金少。
但，反过来市场狂跌的时候，你的收益依然相当稳健。
主打一个稳如老狗。
目前，可以比较好的、能享受债券市场红利的增额终身寿是中英福满佳
它会把大部分资产，投资到债券市场，享受利率下降带来的资本利得，这部分就是它分红的主要来源。
考虑分红收益，中英福满佳的年化收益，在3.5%左右。
同时，作为增额寿，它还有保底收益。
不同人群、不同方案，保底收益在2.2%左右。
相当于保险公司帮咱们中和了风险和收益。
债券价格上涨时，中英福满佳赚得没有债券基金多。
可是当债券价格下跌时，中英福满佳也能保证我们最基本的保底收益。
这种下有保底，上有分红的模式，非常适合我这样保守投资人。
它就像安装了平衡轮的自行车，虽然影响速度，但也保证了我不会摔跤。
不过，由于利率下行，保险行业也要从9月开始调整预定利率。
像中英福满佳按照3%定价的产品，9月开始就买不到了。
如果你想给自己攒一笔钱，又不想净值和心脏跟着资本市场上蹿下跳。
最好在8月找个时间，用半个小时和八姐一起，给自己算算怎么投最划算。
毕竟早这十来天，收益能多20%，这样的机会，稍纵即逝。
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